P2P Lending
Get flash to fully experience Pearltrees
A Barcelone, le crédit sans banquier réinventé
La mauvaise santé économique et sociale de l’Espagne n’est plus une "actualité" mais une rengaine. Mariano Rajoy, président du gouvernement depuis le 21 décembre dernier, a dû l’assumer lors de son premier discours officiel, samedi 14 janvier, en annonçant qu’il prenait la tête d’un pays aux 5,4 millions de chômeurs , selon les derniers chiffres de l’Enquête sur la Population Active. Et les prévisions de 0,3% de croissance du PIB pour l’année laissent peu d'espoir à une future reprise de l’emploi. "Si on épargne trop, on pourra toujours faire un prêt à Mariano Rajoy !"Par Silvia Robertelli Lancées il y a peu, après des années de lutte avec les autorités bancaires afin d’obtenir l’autorisation d’exercer, des startups comme Prêt d’Union et Friendsclear* montrent la voie d’un changement de paradigme dans le financement de l’économie. Le point en commun entre ces deux services ? La mise en relation directe qu’ils permettent, via Internet, entre investisseurs et particuliers.
Finance collaborative : comment Prêt d’Union réinvente le crédit |
Les prêts entre particuliers en pleine expansion avec la crise Depuis 2008, plus de 50 projets de plates-formes ont été initiés dans le monde. Elles offrent des rendements très élevés aux particuliers, généralement fortunés, qui les financent.
Les prêts entre particuliers en pleine expansion avec la crise, Actualités
No one could doubt that peer-to-peer lending (or P2P Lending) has landed big time in 2010, but it looks as if the best is just about to come. The U.S. leader Lending Club will issue more than $250 million in loans this year -- greater than the last four years combined -- for a total of nearly $450 million since inception. Their last $100 million increment in their total loan portfolio growth came in just 4 months from the period July through November 2011.  Their returns have been stable throughout the market turmoil of the past few years -- thanks in part to their focus on prime credit consumers -- with an annualized default rate below 3 percent. Prosper has seen 370 percent year-on-year growth in their business in 2011 lending over $70MM this year and bringing their total to more than $260m to-date , with a default rate of around 5.2 percent.
Brett King: P2P Lending Gets Ready to Explode for Christmas
Bank says no? Ditch the bank – borrow from the crowd - tech - 12 December 2011 - New Scientist
IMAGINE YOURSELF in the following scenario. You've painstakingly saved up the money for a down payment on your first home. The process looks straightforward: a bank has pre-approved your mortgage. There's an odd clause that stipulates that if no bank will approve your loan, you will lose your down payment completely. But you're not worried.
Non-bank retail finance models have been gaining momentum worldwide over the past six years, in spite of our creaking financial regulatory framework. Finally, it seems that framework is about to become more directly supportive. Against that background, it is perverse that the regulatory framework does not already directly facilitate simple, low cost, alternative financial services . And let's not forget that banks and other retail investment institutions continue to enjoy indirect tax subsidies through individuals' ability to off-set losses, as well as ISA and pension allowances for which unregulated alternative investments do not qualify. While substantial innovation in consumer and small business lending has been possible, UK rules against marketing investments like bonds, shares and unregulated collective investment schemes, have made it much harder to offer alternative funding for SME start-ups, trade finance and even social projects.
A New Regulatory Model For Retail Finance
[Entretien exclu] Prêt d’Union lève 4,8 M d’euros et lance le crédit entre particuliers | FrenchWeb.fr
Le crédit se passe désormais des banques. Prêt d'Union lance la plateforme de crédit conso ce matin. Entretien exclusif avec Charles Egly, l'un des deux fondateurs.With consumer credit still tight, peer-to-peer lending is on the rise.
The HBR List 2009 - Forget Citibank - Borrow from Bob - Harvard Business Review
Typologie du financement participatif
J'ai réalisé une session de présentation du financement participatif à "L'Ecole des Banquiers" pour la practice Finance d' OCTO (le 28/07) . Cette présentation est consultable sur slideshare . Cela m'a donné l'opportunité de formaliser ma vision du positionnement des différents acteurs et des différents modèles sous-jacents avec le retour d'expérience de FriendsClear et du suivi du marché sur plusieurs années. Ma constatation principale est que le financement participatif :
The slumping economy has sent the banking system into panic mode, making it tough for even people with the best credit rating to get a good interest rate. So a rising number of folks looking to consolidate debt, buy an engagement ring, finance their small business or pay off a mortgage are using the Internet to ask for help from a friend or, more often, a stranger. The nascent peer-to-peer (P2P) loan industry, in which regular people exchange cash with the help of an online facilitator, had about $650 million in outstanding debt in 2007.
Hey, Buddy, Can You Spare $10,000? - TIME
zopa